Anualidad una buena inversión

¿Es una anualidad una buena inversión?

Una de las mejores cosas que mi mamá hizo por mí cuando era joven fue comenzar una estrategia de inversión para mí. Quería que empezara a invertir, así que abrió una cuenta de inversión con su asesor financiero para mi beneficio. En ese momento, yo era joven, sin pistas y completamente indiferente. Pero cuando comencé mi carrera como asesor financiero, finalmente me interesé mucho en las inversiones que tenía. Así que hice algunas averiguaciones. Resulta que el asesor financiero de mi madre era puramente un agente de seguros y la "inversión" que yo tenía era una anualidad fija que pagaba el 4,5%. Recuerdo que pensé:"¿Por qué un hombre de 24 años necesita una anualidad fija?". Resultó ser una pregunta muy legítima.

¿Qué es una Anualidad?

Las anualidades son otra forma de ahorro para la jubilación, al igual que las cuentas IRA, 401(k), acciones, bonos, fondos mutuos y cuentas de ahorro. Son de impuestos diferidos, y vienen en una variedad de tipos, siendo los más comunes el fijo, el variable y el indexado de renta variable.

• Las anualidades fijas actúan como una cuenta de ahorros. Hay una cierta cantidad depositada en la cuenta, y ese dinero gana intereses. El interés se añade al valor de la cuenta y ayuda a que ésta crezca con el tiempo.
• Las Anualidades Variables actúan más como un fondo mutuo. El titular de la anualidad selecciona las cuentas que desea financiar la anualidad y coloca una cierta cantidad de dinero en cada una de esas cuentas. Ellos ganan dinero basándose en lo bien que les va a ir a esos fondos.
• Las anualidades indexadas por acciones actúan como un híbrido de anualidades fijas y variables. Ofrecen protección a la baja protegiendo a su principal, pero también limitan sus ganancias al alza.

Se piensa que las anualidades son las mejores para las personas que tienen grandes cantidades de dinero y que pueden permitirse diversificar su cartera de jubilación. Típicamente, esto describe a individuos mayores que han acumulado algunos ahorros agradables. ¿Pero es este el único grupo demográfico que puede beneficiarse de una anualidad?

Jóvenes y Anualidades

El que una persona joven deba o no comprar una anualidad depende realmente de su situación financiera y de sus objetivos a largo plazo. Para los jóvenes que tienen metas financieras a corto plazo y no tienen muchos activos líquidos, una anualidad no tiene ningún sentido. Debido a las penalidades que se describen a continuación, una persona joven estaría mejor con una cuenta de ahorros regular para inversiones a corto plazo. Sin embargo, si una persona joven es financieramente estable y busca diversificar sus cuentas de jubilación, la anualidad de índice de equidad o anualidad variable podría ser una opción viable. Noten que digo "podría ser", no "definitivamente". Una anualidad fija, por otro lado, no tiene ningún sentido.
Nota: Nunca elegiría una anualidad en lugar de una Roth IRA o una 401k. El beneficio libre de impuestos del Roth y el beneficio antes de impuestos y la conveniencia del 401k hacen de estas dos primeras paradas. Pero si usted ya tiene estos bien financiados, una anualidad puede ser un gran lugar para guardar más dinero para la jubilación.

Penalidades por Anuidad - ¡Lea la letra pequeña!

Hay algunas penalidades involucradas por usar fondos de una anualidad, ya sea por retiro anticipado o por retiro antes de los 59 años de edad ½ La mayoría de las anualidades tienen un período de rescate, que oscila entre 5 y 10 años. La penalidad por retirarse antes de que el período de rescate haya pasado varía con cada anualidad, así que asegúrese de entender los cargos por rescate que están escritos en su contrato. El gobierno federal también cobra una multa del 10% si usted retira cualquiera de las declaraciones/ganancias de su anualidad antes de los 59 años de edad ½ Si planea dejar su dinero en la anualidad hasta la edad de jubilación, entonces estas penalidades no son un problema. Pero aún así, es algo que hay que tener en cuenta: las anualidades no son tan flexibles como otras formas de jubilación, que pueden permitirle pedir prestado o retirarse para emergencias o en otros casos especiales.

Por qué cobré mi anualidad

La idea de ganar sólo el 4.5% de mi dinero era todo lo que necesitaba para cobrar mi anualidad. Yo era demasiado joven y había demasiado tiempo de mi parte como para que me pusieran un tope a un ritmo tan bajo. (Irónicamente, muchos inversores babean por ganar el 4,5% hoy en día). Cuando llamé a la compañía de seguros para informarles de mi decisión, me advirtieron sobre las penalidades que tendría que pagar y cómo es posible que nunca obtenga una tarifa tan alta. No importaba. La decisión fue tomada. Estaba cogiendo el dinero y abriendo una cuenta Roth IRA.

¿Debería comprar una anualidad?

Si usted es joven y no le importa alguna fluctuación en sus inversiones, es difícil para mí argumentar que una anualidad tiene sentido. Especialmente ahora, ya que las ratas de interés son mucho más bajas. Ahora, si usted odia absolutamente el mercado y ama todo lo que tiene que ver con la palabra "garantizado", entonces las anualidades pueden ser lo mejor para usted y nosotros podemos ayudarle a obtener cotizaciones para diferentes planes de anualidades para satisfacer sus necesidades de la mejor manera posible. Sólo recuerde que las anualidades son una inversión a largo plazo, así que edúquese antes de invertir en una.